ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಗಳಲ್ಲಿ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ (ಎಫ್‌ ಡಿ) ಮೂಲಕ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಮಹತ್ವದ ಸುದ್ದಿ. ಪಂಜಾಬ್ ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ (ಪಿಎನ್‌ ಬಿ), ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಮತ್ತು ಎಚ್‌ ಡಿಎಫ್‌ ಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಆಯ್ದ ಅವಧಿಯ ಎಫ್‌ ಡಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಪರಿಷ್ಕರಿಸಿವೆ. 2026ರ ನವೆಂಬರ್‌ 1, 2 ಮತ್ತು 4ರಿಂದ ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಗಳ ಪರಿಷ್ಕೃತ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿವೆ. ಇದರಿಂದ ಅಲ್ಪಾವಧಿಗೆ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
ವಿಶೇಷವಾಗಿ 6ರಿಂದ 12 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರು ಬಡ್ಡಿದರದ ಜೊತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನೂ ಗಮನಿಸಬೇಕು. ಏಕೆಂದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ, ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಹಣದ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಂತಿಮ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.
ಯಾವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ನಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗಲಿದೆ?
ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ನ 555 ದಿನಗಳ ವಿಶೇಷ ಎಫ್‌ ಡಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಶೇ. 6.75 ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಶೇ. 7.25 ಬಡ್ಡಿ ದೊರೆಯಲಿದೆ ಎಂದು ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಪಿಎನ್‌ ಬಿಯ 444 ದಿನಗಳ ವಿಶೇಷ ಎಫ್‌ ಡಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಶೇ. 6.60 ಬಡ್ಡಿದರವಿದೆ. ಇನ್ನು ₹3 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಎಫ್‌ ಡಿಗೆ ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ ಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಮತ್ತು ಐಸಿಐಸಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಶೇ. 6.25ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುತ್ತಿವೆ ಎಂದು ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಕೆಲವು ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಗಳು (ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಗಳು) ಶೇ. 7ರಿಂದ ಶೇ. 7.4ರವರೆಗಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿವೆ. ಆದರೆ, ಈ ದರಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್‌, ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ಎಫ್‌ ಡಿ, ಆರ್‌ ಡಿ ಅಥವಾ ಎಸ್‌ ಐಪಿ: ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ರೆಕರಿಂಗ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ (ಆರ್‌ ಡಿ) ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು. ಎಚ್‌ ಡಿಎಫ್‌ ಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ನ ಆರ್‌ ಡಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ 6 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಶೇ. 4.75 ಮತ್ತು 12 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಶೇ. 6.25 ಬಡ್ಡಿದರವಿದೆ ಎಂದು ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಒಂದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವವರು ಎಫ್‌ ಡಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ ಗಳಲ್ಲಿನ ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್‌ (ಎಸ್‌ ಐಪಿ) ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕೆ ಸಹಾಯಕವಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ, ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದಾಗಿ ಎಸ್‌ ಐಪಿಯಲ್ಲಿ ಆದಾಯ ಖಚಿತವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸುವಾಗ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ವಹಿಸಬೇಕು.
ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ ಗಳು ಮತ್ತು ಅಲ್ಟ್ರಾ–ಶಾರ್ಟ್ ಡ್ಯುರೇಶನ್ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ ಗಳನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ, ಇವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಎಫ್‌ ಡಿಗಳಂತೆ ಖಚಿತ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅಪಾಯಗಳು ಇರುತ್ತವೆ.
₹1 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಎಷ್ಟು ಆದಾಯ ಸಿಗಬಹುದು?
30% ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ ನಲ್ಲಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯೊಬ್ಬರು ₹1 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಎಫ್‌ ಡಿ ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ಸಿಗುವ ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿರಬಹುದು. ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ ಗಳ ಲಾಭಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು ಒಂದೇ ಆಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ನೀಡಿರುವ ಅಂದಾಜಿನ ಪ್ರಕಾರ, ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ ಗಳ ಇಳುವರಿ ಶೇ. 6.6 ಮತ್ತು ಅಲ್ಟ್ರಾ–ಶಾರ್ಟ್ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಇಳುವರಿ ಶೇ. 7.3 ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ. ಒಂದು ವರ್ಷದ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಶೇ. 6.25 ಎಂದು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅಂತಿಮ ಮೊತ್ತ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.ಆದರೆ, ಈ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳನ್ನು ಖಚಿತ ಆದಾಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ನಿಜವಾದ ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಮೊತ್ತವು ಹೂಡಿಕೆಯ ನಿಖರ ಅವಧಿ, ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ವಿಧಾನ, ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ ಠೇವಣಿ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಖಾತರಿ ನಿಗಮದ (DICGC) ಮೂಲಕ ಪ್ರತಿ ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ, ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಸೇರಿ ಗರಿಷ್ಠ ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವವರು ಈ ಮಿತಿಯನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ಮೊದಲು ಎಫ್‌ಡಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆದರೆ ದಂಡ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಎಸ್‌ ಬಿಐನಲ್ಲಿ ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಠೇವಣಿಗೆ ಶೇ. 0.50 ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಶೇ. 1ರಷ್ಟು ದಂಡ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. ಎಚ್‌ ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ನಲ್ಲಿ ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆದಾಗ ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದೊರೆಯಬಹುದು. ಈ ನಿಯಮಗಳು ಠೇವಣಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವುದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆಗೂ ಮುನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
ಇನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರಿಗೆ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್‌–ಇನ್ ಅವಧಿಯ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್‌ ಸೇವರ್ ಎಫ್‌ ಡಿ ಆಯ್ಕೆಯೂ ಇದೆ. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ತೆರಿಗೆ ಪದ್ಧತಿಯ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಮುಂದಿನ 6ರಿಂದ 12 ತಿಂಗಳ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಹೇಗಿರಬೇಕು?
ಮುಂದಿನ ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿರುವವರು ಮೊದಲು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿ ಮತ್ತು ತುರ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕು. ನಂತರ ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ವಿಶೇಷ ಅವಧಿಯ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು. 444 ಅಥವಾ 555 ದಿನಗಳಂತಹ ವಿಶೇಷ ಅವಧಿಯ ಠೇವಣಿಗಳು ಆಕರ್ಷಕ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡಬಹುದು. ಆದರೆ, ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅಗತ್ಯ ಎದುರಾದರೆ ಆಗುವ ನಷ್ಟವನ್ನೂ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕು.
ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸುಲಭವಾಗಿ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದ್ದರೆ, ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಆದರೂ, ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಸಮಯ ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಫಂಡ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕೆ ಎಸ್‌ಐಪಿ ನೆರವಾಗಬಹುದು; ಆದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಇರಬೇಕು.
ಒಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಹಣದ ಭದ್ರತೆ, ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಸೌಲಭ್ಯ, ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳುವುದು ಸೂಕ್ತ.
ನಮ್ಮತುಮಕೂರಿನ ಕ್ಷಣ ಕ್ಷಣದ ಸುದ್ದಿಗಳನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಪಡೆಯಲು ನಿಮ್ಮ ವಾಟ್ಸಾಪ್ ಗ್ರೂಪ್ ಗೆ 8123382149 ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಸೇರಿಸಿ.
ಗ್ರೂಪ್ ಗೆ ಜಾಯಿನ್ ಆಗಿ: https://chat.whatsapp.com/CtZPUt7bwkaJkX2T6hAwZI